要使创业贷款最划算，可以考虑以下几种方式：

选择低息贷款机构

创业贷款有多种来源，包括银行贷款、投资担保公司、保险公司等。选择低息贷款机构可以显著减少利息支出。例如，政府主导的创业担保贷款通常提供低于市场利率的贷款，并且部分地方还提供贴息政策。

合理规划贷款额度

根据实际资金需求选择合适的贷款额度，避免过高或过低的贷款额度。贷款额度的合理规划可以提高还款的划算性。创业者应根据自身经营状况和资金需求，确保贷款金额与创业目的相匹配。

利用政府优惠政策

许多地方政府推出了一系列针对创业者的优惠政策，如税收减免、补贴政策、创业培训等，其中也包括对创业贷款的扶持政策。积极了解并利用这些政策，可以有效降低贷款成本。

选择合适的还款方式

分期还款方式可以有效分摊贷款金额，减轻负担。创业者可以根据自身借贷状况和经营情况，灵活安排每期还款金额，并逐步还清贷款。此外，提前还款也是一种划算的方式，通过减少利息支出来降低总还款金额。

巧选银行和贷款产品

在选择银行时，可以货比三家，选择一家成本低的银行办理贷款。不同银行的贷款利率和其他额外收费情况可能有所不同，因此选择合适的银行可以节省不少费用。

合理挪用资金

如果有购房意向并且手中有一笔足够的购房款，可以考虑将这笔资金用于创业，然后向银行申请办理住房按揭贷款。住房贷款是商业贷款中利率最低的品种，可以显著降低创业成本。

做好现金流规划

持续做好现金流规划，确保资金的合理使用和还款的及时性。创业者可以根据经营状况逐步偿还贷款，避免因资金链断裂导致的经营风险。

选择合适的贷款类型

根据自身实际情况和未来发展规划，选择最合适的贷款产品。例如，无息贷款适合初创企业初期资金紧张的情况，而信用贷款则更适合那些信誉良好、有一定市场基础的企业。

通过以上几种方式，创业者可以最大限度地降低贷款成本，提高资金使用效率，从而使创业贷款更加划算。建议在申请贷款前，详细咨询各贷款机构和政府相关部门，了解相关政策和优惠条件，制定一个详细的财务规划，确保创业之路更加顺畅。